Hur beräknas fondavgift
•
Vad ingår i den totala fondavgiften hos Avanza?
I ditt fondsparande spelar fondavgiften en stor roll, men det kan vara svårt att förstå och jämföra mellan olika fonder. Här dyker vi ner i fondavgiftens beståndsdelar, förändringar som gäller från och med och saker att tänka på när du ska jämföra.
- Löpande avgift består av förvaltningsavgift (vad det kostar att förvalta fonden) plus eventuella administrationskostnader, och dras av fondbolaget från fondens värde (NAV).
- Transaktionskostnad innefattar kostnader som uppkommer när fonden köper och säljer värdepapper. Transaktionskostnaden tas inte ut av dig som kund men påverkar fondens avkastning, fondförvaltaren vill i regel därför sträva efter så låga transaktionskostnader som möjligt.
- Övrig avgift som kan bestå av till exempel en prestationsbaserad avgift.
Fondavgiften påverkar fondens avkastning men avkastningen du ser hos oss är alltid efter avgifter.
Det ingår i ”Total avgift”
Hur fonder beräknar och redovisar avgifterna regleras i Priip-förordningen. Där finns dock inte reglerat hur investeringsplattformar och banker ska visa fondavgifterna. Därför kan avgiften för samma fond se olika ut hos olika aktörer ber
•
Jämför avgiftens påverkan på din avkastning med vår kalkylator
Avgifter urholkar värdet på ditt sparande mer än du tror
Jämte att komma igång och börja spara och sedan spara i alla tillgångar i hela världen är avgifterna superviktiga att ha koll på. Studier har visat att avgiften är den faktor som har störst betydelse för hur bra en investering kommer att gå i framtiden. Som du dessutom ser i kalkylatorn ovan så spelar den en enormt stor roll för avkastningen. Tumregeln är att aldrig, förutom i undantagsfall, betala mer än max procent i avgift för en fond eller sparprodukt.
Det är snart 10 år sedan det slog mig hur stor del av ens sparande som avgifter faktiskt äter upp. I en gammal artikel hittade jag följande bild från ett årsbesked. Det visar hur avgifterna som bolaget och fonderna tar ut, äter upp kapitalet på sikt. Här blev det extra tydligt eftersom jag trots en värdeökning på procent lyckades med konststycket att gå back.
Jag har inget emot att betala för tjänster eller produkter som motsvarar värdet. Mer än en gång i livet har jag sorterat prylar på en hemsida efter &#;dyrast överst&#; och köpt den första. Men det som jag vänder mig mot är när man ta oskäligt myck
•
Fonder
En fondskatt såsom infördes den 1 januari innebär för att fondspararen själv, i stället för vilket tidigare fonden, bör betala avgift på fondinnehavet. Skatten beräknas på värdet av dina fondandelar inom början från året.
Exempel
Om ni har fondandelar värda 10 kr så ska 0,4% av beloppet tas upp som intäkt av tillgångar i deklarationen, vilket blir 40 kr. På dessa 40 kr betalar ni 30% inom skatt. inom detta modell blir skatten alltså 12 kr. detta motsvarar enstaka beskattning på 0,12 andel på fondandelarnas värde.
De ändrade skattereglerna innebär att fonden inte längre blir skattskyldig för intäkter av tillgångar som ingår i fonden. Enligt regeringen innebär förändringen totalt sett inte någon skattehöjning för fondspararna. Du måste själv erlägga in skatten, som inom de flesta fall äger räknats ut av fondbolaget och kommer att finnas förtryckt på deklarationsblanketten.
Skatten tas inte ut om ni har dina fondandelar på ett investeringssparkonto.